飘天文学 > 洪流微澜 >第二百二十九章 信用体系建设
    这场霍乱流行最终变成了一场全欧洲的灾难,直到两年后的1832年,才彻底解除风险。在此期间,俄罗斯的死亡率是人口的5,波兰的死亡率是3,普鲁士由于迅速采取了德意志的做法,死亡率接近2。其他对三国进行封锁的国家,也没能完全避免,还是出现了大量死亡,其中英国大概死亡7.8万人,法国12万人,德意志也有3万人在隔离中死去。

    流行停止后,谢绾特意在发现第一例病例的多特蒙德树立了一尊雕像。雕像是一艘波浪中的船,船上面有金银珠宝,财宝上盘踞着蛇。下面的碑文是:

    “世界的拓展总是伴随着不期而至的灾难,但我们从未停止前进。愿那无法再与我们同行的人们安息。”

    不过,客观的讲,这场灾难给莱茵和德意志带来了宝贵的长期发展机会,这还不仅是平息了波兰独立战争。

    由于俄罗斯失去了5的人口,其中大部分是城市人口,导致俄罗斯经济和军事力量明显削弱;失去了俄罗斯的军事支持,自身也受到打击的普鲁士不再像昔日那般好斗。德意志东北方的军事压力大大减轻。

    趁着外部军事压力消失,内部反对声音暂停,报纸也被病情塞满,谢绾让内阁以抗病为由实行戒严,并授意司法大臣萨维尼迅速布置,逮捕此前上街反谢绾活动的带头份子,罪名是“通敌”。

    虽然谢绾秋后算账不地道,但这些人事实上也拿了普鲁士和俄罗斯的黑钱,而且差点把谢绾逼得家破人亡。谢绾自然也没好脸色,当萨维尼拿着一份十几人的名单让谢绾建议处理方式的时候,谢绾咬牙切齿的说,

    “让他们消失。”

    在联合船舶和苏伊士运河两大项目的带动下,到1831年年底,莱茵联邦年财政收入已经达到一千四百万英镑;德意志联邦财政总收入也达到约两千四百万英镑。虽然还远远落后于同期英国的四千五百万英镑,但已经两倍于普鲁士的一千万英镑。

    此时的德意志,虽然整体工业化水平还低于英国,但已经完成汉诺威经波恩到慕尼黑、卢森堡的大铁路,部分钢铁铸造技术和机床技术已经领先英国,蒸汽机水平与英国旗鼓相当,正处在经济起飞的前夜。

    到此时,谢绾和德意志的工业领袖们,不得不认真考虑一个问题:

    市场在哪里

    英国的工业化水平高,除了技术水平高之外,主要的原因就是规模大。它在美洲、亚洲众多殖民地给他带来了庞大的市场。德意志什么也没有,只能被迫与英国在欧洲市场上打个头破血流,产品性价比和生产技术水平倒是越做越高,但市场规模却增长缓慢,这也严重压制了工业规模。

    没有市场就没有利润,没有利润就难以推动工业化,长久来看,还会造成资本外流、技术水平和工人素质衰退。但在护航舰队建成以及打通苏伊士运河之前,谢绾并不打算向海外拓展市场,他决心趁着海上渠道建立之前,认真挖掘德意志内部的潜在市场。

    除了快速大规模沟通各地的铁路、管理统一货币的鲁尔工业银行,还有一条沟通人和人的渠道能大力促进市场的发展,那就是信用系统。

    相比中国人做生意喜欢找熟人,西方从很早就开始了陌生人交易为主的市场模式,并由此发展出股份制与证券。但十九世纪早期,陌生人交易中的诈骗、赖账层出不穷,严重阻碍了交易的进行。

    有需求就有供给,1830年,在英国出现了第一家征信公司。

    相比英国已有的大规模交易需要用征信系统来规范,莱茵和德意志则更需要用信用系统来挖掘市场潜力。

    谢绾还希望将它扩大到债券市场,推动银行对个人和小企业贷款,将存在金库里的钱挖出来参与交易在过去十年的经济发展中,德意志新生了许多产业工人和中产阶级,他们有了不错的收入,但钱币却还像农民一样装在袋子里,放在床头柜里,这在谢绾看来很可惜。

    在谢绾的建议下,鲁尔工业银行组建了一家征信公司,并提供价格低廉的个人信用报告服务。并声明,只要在这家征信公司取得征信报告并达到一定标准,就可以直接无抵押向鲁尔工业银行申请消费和投资贷款。

    征信报告内容向同样拥有征信报告的个人和企业公开,内容包括基础信息、行政处罚、民事处罚、刑事处罚、债务违约、合同违约,以及上述信息更改、查询者等记录。

    谢绾希望通过对公民建立信用系统,以建立一个依靠客观报告,而不是“见面、猜测、关系”来形成交易者相互信任的经济系统。

    这对那些刚刚从农民转型成为工人、从穷人转为中产阶级的公民有着巨大的意义。这些公民刚刚进入新的环境和圈子,关系网和信任感很弱,导致他们虽然有固定收入,但消费、借债、投资受到各种没有安全感的压抑。随着这个信用系统的扩大,这些新人能够迅速进入一张由信用体系组成的社会资源协助网,哪怕他一个人都不认识,也可以成为一个“社会人”;

    对于企业和大宗交易来说,也提高了效率,降低了交易纠纷以及相关刑事案件的发生率,还推动了公开债券和股票的发行,让他们个体的资金链能够在信用基础上外移到整个社会,提高安全边际。

    不过这也引起了一些反对的声音。比如一些德意志联邦中的小邦,政府信用总是被评估得相对较低。没有信用报告之前,还能多少发行一些低息债券,现在有了公开的信用报告,低息债券几乎完全卖不动,不得不提高票面利率,为此赔了不少钱。

    德意志信用体系的建设和逐渐完善,好似打开了一扇尘封已久的大门。

    原本只是犹太、英国、荷兰人在里头捣鼓的金融市场,突然涌进大量德意志的新生中产阶级甚至高收入工人,获得热钱的德意志金融市场空前繁荣起来,资金的充裕以及征信的顺畅,让消费、投资市场也跟着繁荣起来。


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