崇禎聽了劉慧明介紹的錢莊的功能，早已心動不已，問道，“除了你剛纔說的這些，錢莊還有何用？
劉慧明道，“錢莊還有一個非常重要的功能……
劉慧明頓了頓，一個字一個字地道，“發——行——貨——幣！”
“發行貨幣？”崇禎遲疑道，“可是寶鈔？”
“不錯！”劉慧明道，“寶鈔就是一種貨幣！”
劉慧明摸出一個一兩的銀元和一兩的銀票，遞給崇禎，“這是臣的錢莊發行的銀票，其實也是一種貨幣。陛下請看，這是一張一兩的銀票，這是一兩銀元。銀元是十成足的，是大明所有銀錠裏面最足色的，一兩就是一兩，沒有絲毫折扣，百姓想用銀元就可以用銀元，想用銀票就可以用銀票，隨時都可以到錢莊換。”
崇禎道，“這就是愛卿說的信用吧。”
劉慧明點點頭，“不錯。北京的百姓最喜歡大有錢莊的銀元了，都捨不得拿出來用，還有銀票也是，以前都在門口排着隊來兌換銀子，但是現在已經越來越少了，他們拿着銀票就可以到處使用，何必再揣着沉甸甸的銀子招搖過市呢？更有一些百姓專門拿着銀子到錢莊來換銀元，不過他們的銀子成色不足，錢莊會給他們打點兒折扣。”
崇禎聽得欣羨不已，想到朝廷的寶鈔連廢紙都如，而劉慧明的錢莊成立不到半年就已經取得如此輝煌的成就，心裏對開錢莊已經有了想法。
劉慧明道，“不過大明現在除了寶鈔之外，還有很多形形色色的貨幣，臣的建議是以後都要統一起來，全部用一樣的貨幣，就像秦朝的書同文車同軌一樣，咱們可以來一個銀同票。”
崇禎點頭，“愛卿說得有理，只是……”
劉慧明見他躊躇不已的樣子，笑道，“臣現在說的都是做什麼的問題，後面再講如何做的問題。”
崇禎想起他一貫的風格，笑道，“先生但說無妨，就算現在不能做，以後慢慢地總能做成。”
劉慧明伸了個懶腰，崇禎知道他又要搞事了，忙傳旨太監上茶，劉慧明呵呵一笑，“謝陛下關懷。”
“朕也渴了！”崇禎起身就往門外走，“走，跟朕出恭。”
劉慧明這個汗啊。
解決完內部問題，劉慧明就陪崇禎在殿前散步，兩人討論兩個時辰，火辣的太陽也已經下山了，劉慧明的銀錢改革方案也講得差不多了。
劉慧明道，“只要錢莊建立起了信用，保證寶鈔和銀子可以自由兌換，以後就可以適當地多發一些寶鈔，老百姓就算髮現了，但是已經用習慣了，想換已經換不了了。所謂‘溫水煮青蛙’就是這個道理。”
崇禎問道，“何爲‘溫水煮青蛙’？”
劉慧明解釋道，“把一隻青蛙丟到開水鍋裏，青蛙爲了保命就會奮力一搏，一下就跳出來了。但是，如果把青蛙放在冷水鍋裏，青蛙根本不會想着逃走，如果此時再慢慢地燒火加熱，青蛙完全意識不到危險，不知不覺地就被煮死了。”
“還有這事？”崇禎疑惑地道，隨即又長嘆一聲，“所謂居安思危，防微杜漸就是這個理啊。”
“溫水煮青蛙”其實是個謬論，很多人做過實驗，把青蛙扔進開水鍋裏一下就被燙死了，根本跳不出來。相反把青蛙放進溫水裏，當鍋裏水溫升高時，青蛙很快就能察覺，第一時間就逃生了。
但劉慧明現在需要這樣震撼的試驗結果，自然不會去拆穿了，“同樣是錢鈔法，蔣臣的法子就是把青蛙丟進開水裏，不僅青蛙被燙死了，這一鍋開水也廢了。臣的法子是後一種，只要施行得當，一年之後就能緩解朝廷財政壓力，十年之後足可以保證大明成爲世界的霸主。”
劉慧明的宏圖大業被他自動忽略，讓他小小地鬱悶了一把。
崇禎見狀，忙問，“先生可還有未言盡之事？”
劉慧明一怔，笑道，“確實還有一件小事。”
“但說無妨。”
劉慧明道，“蔣臣的法子雖然行不通，但這個人卻是個難得人才，請陛下酌情任用，以後開辦錢莊時可以委以重任。”
崇禎哈哈一笑，“愛卿說得有理，朕記住了。”
劉慧明嘆了口氣道，“唉，大明滿朝滿野都是八股才子，出一個這樣的人實在太難了。”
崇禎也嘆了口氣，道，“科舉改革之事，愛卿還要多多進策建言。”
二人回到南書房，便開始制定改革計劃和時間表。
劉慧明道，“陛下可以成立一個商部，專門管理商社、錢莊、工坊的事務，包括註冊、註銷、覈定稅收、處理糾紛、制定商業政策等，有了專門的管理機構，就需要官員，就培養了一部分利益羣體，讓他們去管理，去做惡人，陛下置身幕後，做好人。”
崇禎笑道，“這個法子倒是不錯，朕先把口風放出去，試探一下。”
劉慧明想了想，“朝廷不是要競選首輔了嗎？到時候就以稅收作爲重要考覈標準，誰能解決稅收問題，特別是工商稅和海稅的問題，陛下就讓他通過覈查，大臣們那麼會揣摩聖意，很快就會明白的。”
崇禎哈哈大笑，一揮手道，“朕決心已定，就成立一家錢莊，你下去寫個奏章，把細節說明，朕即刻就批。”
劉慧明把桌上的材料收攏起來，笑道，“已經寫了個大概，都在這裏呢。”
崇禎呵呵一笑，“先生半日就制定如此國策，當真是國士無雙啊，只是你這字實在不堪入目啊！”
劉慧明羞赧地笑了笑，“陛下責備的事，臣從小沒練過字，臣已經在刻苦練習了。”
崇禎又笑了一陣，劉慧明道，“陛下，臣建議錢莊只負責存款、貸款、匯款、發薪等基礎業務。發行寶鈔、制定存款準備金制度等政策需要專門的機構來做，不如效法大明的牙行，專門成立一個管理錢莊的牙行，就叫銀行如何？”
崇禎不解地問，“銀行，專門管理銀錢的牙行，爲何不能和錢莊混爲一起？”
劉慧明道，“銀行代表朝廷，乃是最大的信用，俗話說重劍無鋒，銀行乃是國之重器，因此不能辦理普通業務。”
崇禎點點頭，道，“好，就叫銀行，管理天下所有的錢莊。”
劉慧明見他採納了自己的意見，又建議道，“這銀行不僅要修得高大莊嚴、器宇軒昂，還要修得銅牆鐵壁，刀槍不入。不僅如此，因爲銀行代表的是國家信用，還要像三大殿一樣，讓天下人看一眼就產生強烈的信任感。”
經過大半天的洗腦，崇禎對他的建議極爲認同，大手一揮道，“好，朕就依你所言，先成立一家錢莊，再開一個銀行。”
接着劉慧明又向崇禎請求把何剛調到天津去任知府，自己以後在那裏練兵也好有人打個下手。
崇禎想都沒想就同意了，現在只要是練兵的事，崇禎幾乎都會批准。